Регулятор Financial Conduct Authority (FCA)

Financial Conduct Authority (FCA) в переводе на русский значит «Управление по финансовому поведению» является органом финансового регулирования в Великобритании, но работает независимо от правительства и финансируется за счет взимания сборов с участников отрасли финансовых услуг.

Было создано в 2013 году в соответствии с Законом о финансовых услугах и заменило Управление финансовых услуг (FSA).

FCA была введена с новой нормативно-правовой базой и мандатом для поддержания стабильности финансовых рынков Великобритании и безопасного поведения ее компаний, предоставляющих финансовые услуги.

FCA работает в паре с Пруденциальным регулирующим органом Банка Англии (выполняет функцию надзора за деятельностью банков, кредитных союзов, страховых и крупнейших инвестиционных компаний) и Комитетом по финансовой политике (выявляет, контролирует и предпринимает действия по устранению или снижению системных рисков с целью защиты и повышения устойчивости финансовой системы).

FCA отвечает за ведение порядка 58 000 предприятий, на которых занято 2,2 млн. человек и которые ежегодно приносят около 65,6 млрд. фунтов стерлингов налоговых поступлений в экономику Великобритании.

Состав FCA

Команда исполнительного руководства FCA распределена по ряду различных комитетов, выполняющих повседневные функции, чтобы помогать FCA в достижении его уставных целей.

Комитеты FCA:

• комитет по аудиту;
• комитет по рискам;
• комитет по нормативным решениям;
• комитет по вознаграждениям;
• комитет по надзору.

Что делает FCA?

Управление по финансовому поведению имеет широкие полномочия, которые использует для достижения трех операционных целей:

1. Для обеспечения надлежащей степени защиты потребителей.
2. Для повышения целостности рынка и защиты финансовой системы Соединённого Королевства.
3. Для повышения конкуренции рынка в интересах потребителей.

FCA может вводить и контролировать соблюдение правил, регулирующих отрасль финансовых услуг Соединённого Королевства, и может расследовать как организации, так и отдельных лиц, подозреваемых в их нарушении.

Полномочия FCA

Регулирование

FCA устанавливает минимальные стандарты, которым должны соответствовать продукты финансовых услуг, чтобы выйти на рынки. К ним относятся:

• пенсии;
• кредитные карты;
• индивидуальные сберегательные счета;
• инвестиции.

В конечном счете, FCA имеет право запрещать финансовые продукты на срок до одного года, и решать, вводить ли бессрочный запрет после этого периода.

Надзор

FCA внимательно следит за банками и другими платежными учреждениями, контролируя, чтобы они справедливо относились к своим клиентам, действовали в рамках безопасности и не подавляли конкуренцию или не создавали неприемлемые риски для экономики Великобритании.

Отмывание денег находится в центре особого внимания FCA: банки и другие финансовые фирмы должны придерживаться определенных нормативов, включая мониторинг подозрительной деятельности, проведение оценки рисков и назначение ответственных за отчетность.

Авторизация

Все британские поставщики финансовых услуг, инвестиционные и потребительские кредитные компании должны быть зарегистрированы и авторизованы в FCA. Процесс подачи заявки может занять от 6 до 12 месяцев и является платным.

Выгода от сотрудничества с брокером, регулируемым FCA

Брокерские компании, контролируемые FCA, должны соответствовать ее стандартам, в том числе и правилу о сумме основного капитала. Если же Управление по финансовому поведению фиксирует нарушение, то имеет право проводить свои расследования, облагать штрафами и останавливать работу брокера.

В случае разорения, пользователь брокера, контролируемого FCA, получает компенсацию. Общая сумма выплаты составляет 50 000 фунтов для одного человека.

Заключение

В общем политика FCA совпадает с уставом Банка Англии, но при всем этом данный британский регулятор независим от государства, что делает его автономной организацией в сфере финансовых услуг Соединённого Королевства.