Moneyfarm — полное описание робо-советника


Когда дело доходит до инвестиций, многие люди предпочитают обходить их стороной, поскольку им кажется это сложным и невыгодным занятием, однако это не всегда так.

Благодаря появлению Интернета и других технологий, открылся доступ к большому количеству обучающей информации и инструментам, позволяющим максимально эффективно использовать свои деньги.

Однако на сегодняшний день существует огромное количество мировых рынков, акций, опционов, индексов и других инструментов, поэтому, если вы новичок в инвестировании, вам может быть непонятно, с чего лучше всего начать свой путь?

Некоторые компании решили облегчить эту задачу и создали программное обеспечение, чтобы сделать инвестирование простым и доступным всем. Благодаря этому, инвестирование перестало считаться “игрой для богачей”, и обычный человек может начать вкладывать деньги имея в кармане всего 1 фунт, доллар или евро.

В этой статье мы рассмотрим как раз одну из таких программ, которая называется Moneyfarm, а именно: разберемся как она работает, какие услуги предлагает, выясним основные достоинства и недостатки.

Итак, начнем…

Что такое Moneyfarm?

Moneyfarm является так называемым робо-советчиком (roboadvisor), но по сути это программное обеспечение, призванное разработать для пользователя индивидуальный инвестиционный план и помочь в его выполнении.

Другими словами, Moneyfarm делает все то же, что сделал бы обычный финансовый консультант. Он определяет ваш профиль инвестора и устанавливает порядок действий, а затем помогает реализовать намеченные им планы, и зарабатывать не выходя из собственного дома.

Вам не нужно беспокоиться о выборе акций или ежедневно следить за рынками. Moneyfarm будет самостоятельно инвестировать ваши деньги в то, что он считает лучшим лично для вас.

Робо-советники против личных финансовых консультантов

Ни для кого не секрет, что многие финансовые консультанты не заботятся о личных интересах клиента, подыскивая лучшие варианты для инвестиций, они просто ищут способы быстро заработать деньги, предлагая продукты с максимальной комиссией.

Безусловно, есть и те, кто любит своих клиентов, но тех, о ком сказано выше, подавляющее большинство, и в народе их называют “акулами”.

Если говорить о роботизированных помощниках, то они действуют исключительно из интересов пользователей, анализируя все имеющиеся финансовые рынки на предмет самых выгодных услуг с низкими тарифами. Более того, такие советчики не предлагают ничего кроме того, что, по их мнению, будет удовлетворять пользователя.

Однако если вы боитесь, что робот-советник не сможет ответить на возникшие у вас вопросы, то зря. Поскольку, зачастую, у таких программ есть большой консультативный центр и команда поддержки клиентов, где работают реальные люди.

Как работает Moneyfarm?

Когда вы регистрируетесь в Moneyfarm, вам будет предложено пройти небольшой опрос в соответствии с правилами FCA, благодаря которому программа сузит круг возможных предложений для вас, а также создаст профиль инвестора. Этот профиль определит, какие рекомендации предлагать, когда придет время создавать портфолио.

Вот несколько примеров вопросов, с которыми вы столкнетесь:

  • Почему вы инвестируете?
  • Сколько вы вкладываете?
  • Сколько вы можете сэкономить ежемесячно/ежегодно?
  • Каков ваш основной источник дохода?

После прохождения опроса Moneyfarm назначит вам один из 6 различных профилей риска. Однако важно понимать, что в конечном итоге решение остается за вами.

Далее на выбор робо-советчик предложит вам открыть один из трех счетов:

  1. ISA.
  2. Пенсионный.
  3. Общий.

Затем останется лишь пополнить выбранный счет, что можно сделать с помощью кредитной карты или банковского перевода, и вы станете настоящим инвестором.

Moneyfarm: процедура регистрации

Moneyfarm является доступным робо-сотником, подходящим как для начинающих, поскольку при регистрации требует минимальный депозит в размере 1 фунта, так и для опытных инвесторов, поскольку предлагает простой способ отслеживать все вклады и может стать хорошим способом диверсификации портфеля.

Какие услуги предлагает Moneyfarm?

Как уже было сказано выше, Moneyfarm позволяет открыть 3 типа счета, каждый из которых имеет свои специфические особенности и требования.

Индивидуальный сберегательный счет (ISA)

Любой гражданин в возрасте от 16 лет может открыть ISA и начать экономить не только благодаря инвестициям, но и отсутствию налогов.

Moneyfarm позволяет создать ISA или перенести уже существующий.

Пенсионный счет (SSIP)

Пенсионный счет Moneyfarm является полностью управляемой личной пенсией. Это означает, что инвестициями активно управляет инвестиционная команда. Moneyfarm учитывает ваши финансовые и пенсионные цели и создает для вас фонд.

Общий инвестиционный счет

Эта учетная запись может использоваться для всех других инвестиционных потребностей, будь то инвестирование для выхода на пенсию, первоначальный взнос в новый дом, стремление увеличить свое благосостояние или все вышеперечисленное сразу.

Дополнительные функции Moneyfarm

  1. Поддержка. Помимо того, что вы будете получать советы для лучшего инвестирования от робо-советника, вы также получите в свое распоряжение целую команду людей, которые все готовы помочь. Moneyfarm не просто берет ваши деньги и забывает на вас, он стремится предоставить качественный и комплексный сервис.
  2. Мониторинг. В Moneyfarm работают тысячи людей для того, чтобы обеспечить максимальное удовлетворение потребностей своих клиентов. Некоторых из них являются «портфельными экспертами» – они опытные и знающие инвесторы, которые ежедневно следят за работой портфелей и в случае чего, в целях достижения максимального уровня доходности, могут изменять их состав.
  3. Консультационный центр. Упрощает и облегчает возможность получать инвестиционные советы на постоянной основе, периодически побуждая клиентов обновлять ключевую информацию, чтобы убедиться, что их портфель продолжает соответствовать их финансовым целям.

Как Moneyfarm на самом деле инвестирует?

Хотя Moneyfarm делает всю работу за вас, вы все равно должны понимать весь процесс инвестирования.

Moneyfarm использует ETF для создания портфелей

ETF – это инвестиционные инструменты, предназначенные для воссоздания производительности других активов, например, индексов. И тут важно сразу отметить, что на рынке есть два типа ETF.

  1. Физические ETF. Они следуют цене базового актива или набора активов путем фактической покупки. Вот почему их называют физическими – они фактически владеют теми активами, которые отслеживают. Эти ETF являются наиболее эффективными для анализа изменений цены в режиме реального времени.
  2. Искусственные ETF. Владеют не всеми базовыми активами, которые отслеживают, а лишь образец каждого из них. Таким образом, ETF, который отслеживает акцию FTSE 100, на самом деле не будет иметь долю в каждой компании с акциями FTSE 100. Это может привести к определенным расхождениям в цене и большой волатильности, так как ETF будет менее «рассредоточенным».

Какой тип ETF использует Moneyfarm?

По большей части данный робо-советник использует физические ETF. Однако в последние годы прибегает и к искусственным, из-за некоторых рыночных ограничений.

Как Moneyfarm решает, какие ETF лучше всего подходят для вас?

Он делает это, оценивая ваш профиль риска и формируя портфели в соответствии с волатильностью. Волатильность – это не то же самое, что риск. Волатильность измеряет, насколько быстро активы меняются в соответствии с рынком. И хотя волатильность и риск разные, они взаимосвязаны. Если волатильность высока, это влечет за собой большой риск.

Таким образом, согласно вашему отношению к рискам, которую робо-советник определил по ответам на опрос при регистрации, вам будет предоставлен портфель с соответствующей волатильностью. Это означает, что если у ETF в вашем портфеле увеличилась волатильность и, следовательно, они стали «более рискованным», их количество будет уменьшено или они будут изменены на другие, более подходящие ETF.

В отличие от других робо-советников, Moneyfarm проводит свои собственные исследования и инвестирует в то, что, по его мнению, является лучшим, а не в то, что кажется популярным на данный момент. Это говорит о том, что программа не смотрит на фундаментальную стоимость своих инвестиций, а не на такие вещи, как прошлые результаты.

Moneyfarm: тарифы и цены

В жизни нет ничего бесплатного, поэтому давайте посмотрим, во сколько могут обойтись услуги данного робо-советника.

Так, сборы Moneyfarm, как и у многих брокеров и других инвестиционных программ, рассчитываются как процент от общего инвестированного капитала:

  • до 20 000£ взимается 0,7%;
  • от 20 001£ до 100 000£ взимается 0,6%;
  • от 100 001£ до 500 000£: взимается 0,5%;
  • более 500 000£ взимается 0,4%.

Преимущества Moneyfarm

Говоря о достоинствах данного программного обеспечения, разумно ответить на вопрос: “Чем Moneyfarm лучше обычного финансового консультанта или любого другого робо-советника?”.

  1. Низкие сборы. Сравнивая Moneyfarm с инвестиционной отраслью в целом, можно сказать, что он берет более низкие сборы. Традиционные финансовые консультанты берут на себя значительные комиссионные, в то время как хедж-фонды обычно берут не менее 1%, а также взимают комиссию при входе и выходе из них. Однако, с точки зрения робо-советников, Moneyfarm – не самый дешевый вариант.
  2. Минимальные требования. Как уже было сказано, стать инвестором благодаря Moneyfarm можно имея при себе лишь 1 фунт.
  3. Поддержка. С одной стороны, вы получаете эффективность сложного искусственного интеллекта, а с другой стороны – постоянную поддержку всех работников, которые заняты обслуживанием и совершенствованием Moneyfarm, решением любых возникающих у вас проблем, а также ежедневной оценкой и улучшением ваших инвестиций.
  4. Простота и удобство использования. И приложение, и веб-браузер просты в навигации и удобны для пользователя.
  5. Эффективное налогообложение. С Moneyfarm есть возможность по максимуму использовать свой ISA.
  6. Регулирование. Moneyfarm регулируется и одобряется FCA. Деньги клиентов хранятся отдельно от их собственных, и в соответствии со Схемой компенсации финансовых услуг инвестиции людей защищены компенсацией до 50 000 фунтов стерлингов.

Недостатки MoneyFarm

  1. Ограниченные инвестиционные возможности. Хотя данный робо-советник имеет доступ ко многим активам, вполне возможно, что более опытные инвесторы будут отговаривать вас от использования этого программного обеспечения. Все потому, что Moneyfarm не позволяет пользователям создавать собственный портфель, даже с общим инвестиционным счетом.
  2. Доступность. К сожалению, на данный момент Moneyfarm доступен только жителям Великобритании и Италии, что означает, что для большинства европейцев это недопустимый вариант. Однако есть вероятность, что в будущем данная ситуация изменится.
  3. Снятие денег. Оказывается, способ снятия средств не так прост, как хотелось бы и у многих существующих клиентов возникают проблемы при выполнении данной процедуры.
  4. Сборы. Несмотря на то, что сборы относятся к преимуществам данного робо-советника, если сравнивать его с другими аналогичными программами, он не является самым дешевым.

Заключение

Moneyfarm – это инвестиционное программное обеспечение, которое имеет как ряд достоинств, так и недостатков. Оно отнюдь не уникально и на сегодняшний день есть множество других вариантов робо-советников, поэтому прежде чем принять решения пользоваться его услугами, лучше провести собственное исследование и выбрать именно ту программу, которая будет подходить именно вам и полностью соответствовать всем вашим требованиям.

Читайте так же:  5 популярных робо-советников

Нравится это? Поделись с друзьями!

0 Комментарив

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *