Кипр перегружен банками — это ударяет по экономике страны

Согласно статистике Центрального банка Кипра, на острове действуют семь местных банков. Некоторые эксперты утверждают, что их должно быть только три. Об этом сообщается на портале CyprusMail.

Также существует 22 дочерних и филиальных предприятия иностранных кредитных организаций. Это плохо ни для банков, ни для их клиентов.

«Таким образом, у нас низкая прибыльность на чрезмерно избыточном рынке, где ликвидность все еще в изобилии. Это опасная смесь », — предупреждает Христо С. Савва, доцент кафедры эконометрики факультета менеджмента и экономики Кипрского технологического университета.

«С активами внутренних банков около 200 процентов ВВП, Кипр остается одной из стран Европы с наиболее избыточной банковской системой», — согласно рейтинговому агентству COFACE.

Банковская система Кипра в цифрах

Статистические данные за 2018 год показывают, что количество активов на одного сотрудника банка на Кипре составляло всего 8 миллионов евро по сравнению со средним показателем по ЕС в 16 миллионов евро, а численность населения на одного сотрудника банка составляла 80 на Кипре и 160 в ЕС.

Конечно, весь ЕС перегружен банками, поэтому Кипр не исключение. По данным Европейской банковской федерации, на каждые 100 000 жителей приходится 41 отделение банка, что примерно вдвое больше, чем в США, хотя общее количество банков в Европе сократилось с примерно 8000 в 2015 году до примерно 6000 в текущем году.

Но есть проблема: рентабельность инвестиций низкая во всех 27 государствах-членах. Рентабельность капитала 113 банков, контролируемых ЕЦБ, упала в прошлом году с 6,2% до 5,2% — намного меньше, чем у большинства их американских и азиатских конкурентов.

Даниэле Нуи, бывший председатель наблюдательного совета Европейского центрального банка, утверждает, что чрезмерное банковское обслуживание создает слабые места в системе. Она ссылается на зловещий термин, ставший популярным в посткризисных дебатах о банковском надзоре, — «дебанкаризация».

Давайте проясним, говорит Нуи, проблема не в слишком большом количестве банков, а в слишком большом количестве банков. Это побудило регулирующие органы поощрять консолидацию в банковском секторе, который начал замедляться задолго до пандемии.

Есть ли решение для сложившейся ситуации?

После финансового кризиса 2008 года наблюдалась устойчивая, но падающая тенденция к консолидации банков, и в 2016 году объем транзакций достиг самого низкого уровня с 2000 года.

Фактически, 1 сентября ЕЦБ подготовил Руководство по надзору за банковскими слияниями и поглощениями, чтобы дать толчок развитию этой деятельности в Европе.

Тем не менее, слияния и поглощения в банковской сфере — это рискованный бизнес, поскольку этот процесс включает интеграцию национальной и корпоративной культур, а банки, как правило, являются местом, где сильна местная культура.

В отдельных странах существует тенденция защищать национальные банки-лидеры, и в результате местные регулирующие органы могут плохо отреагировать на некоторые предложения по слияниям и поглощениям. Также существует опасность защиты обанкротившихся банков в локальной системе, даже если их бизнес-модель больше не работает.

Так что слишком много банков, как и слишком много поваров, портят индустрию. С другой стороны, слишком мало банков будет означать недостаточную конкуренцию и более высокие затраты для потребителей. Установить правильный баланс непросто.

Ранее мы также сообщали, что ФРС ожидает повышения экономических прогнозов и обещания сохранять ставки на низком уровне.