Робо-советник — это платформа, которая после того, как инвестор укажет свою личную информацию, инвестиционные цели и допустимый уровень риска, создаст персональный портфель и будет управлять им.
Популярность робо-советников увеличилась, поскольку люди все чаще стали искать недорогие и автоматизированные возможности для инвестиций. В течение нескольких минут робо-советники позволяют создать индивидуальное, разнообразное портфолио, также могут предоставить доступ к услугам по управлению активами и к сертифицированному специалисту по финансовому планированию.
На сегодняшний день существует множество различных роботов-советников, как найти лучшего? По правде говоря, хороший автоматизированный инвестиционный помощник у каждого инвестора будет свой. Это зависит от финансового положения, целей и уровня допустимого риска отдельного человека.
Тем не менее, робо-советники с самым высоким рейтингом имеют общие черты:
- низкие начальные инвестиции;
- низкие комиссионные сборы;
- популярные инвестиционные варианты;
- комплексные функции управления портфелем.
В данной статье мы рассмотрим 5 популярных роботов-советников, которые имеют все вышеперечисленные особенности.
1. Betterment LLC
Betterment LLC использует пассивный подход к инвестированию и торгует через Apex Clearing Corporation. По состоянию на февраль 2019 года он управлял активами (AUM) на сумму около 13,5 млрд долларов.
Данный робо-советник предлагает сочетание фондов, акций и фондовых индексов с низкой комиссией. На основе опроса по поводу допустимого уровня риска, Betterment составит индивидуальный и разнообразный портфель.
Для своего базового плана Betterment взимает 0,25% годовых без минимального остатка, который включает доступ к автоматизированному управлению портфелем, обслуживанию клиентов и всем его веб-инструментам. Этот план также предоставляет клиентам доступ к одной телефонной консультации каждый год с экспертами Betterment.
В рамках премиум-планов Premium и Plus, робо-советник предлагает услуги управления портфелем высшего уровня в рамках своих планов. Эти планы являются более дорогими и имеют минимальный остаток, который составляет 100 000$. Годовая комиссия составляет 0,40%.
Betterment не взимает никаких дополнительных комиссий за транзакции, кроме комиссий с низким коэффициентом расходов, взимаемых компаниями фонда.
2. Personal Capital
Это универсальная онлайн-платформа, которая предоставляет набор бесплатных инструментов финансового планирования, а также позволяет без ограничений общаться с командой консультантов.
По информации на февраль 2019 Personal Capital управлял активами (AUM) на сумму около $8,5 млрд, работая с более 19 000 клиентов.
Данный робот-советник позволяет клиентам подключать свои существующие банковские счета к платформе, чтобы отслеживать расходы, пенсионные сбережения, а также эффективность своего портфеля.
Он следует современному подходу инвестирования, чтобы определить оптимальное сочетание классов активов вашего портфеля и максимизировать доходность пользовательского портфеля.
Плата за использование Personal Capital – от 0,49% до 0,89% годовых. Это означает, взимается она по скользящей шкале (чем больше инвестирует клиент, тем ниже комиссия):
- тот, кто инвестирует до 1 миллиона долларов, будет платить самую высокую ставку – 0,89%;
- любой, кто инвестирует более 10 миллионов долларов, будет платить 0,49% – самую низкую ставку.
Хотя сборы у робо-советника высокие, он пользуется большой популярностью благодаря разнообразию инструментов финансового планирования и специальную команду финансовых консультантов.
Предлагает 3 разных плана для пользователей:
- до 200 000$ в инвестируемых активах;
- 200 000$ до 1 000 000$ (премиум);
- более 1 000 000$ (премиум).
Помимо всех возможностей, которые входят в базовый план, премиальные планы дают клиентам доступ к специальным финансовым консультантам и дополнительным функциям, таким как сбор налоговых убытков и набор услуг по планированию недвижимости и налогообложения.
3. Schwab Intelligent Portfolios
Интеллектуальные портфели Чарльза Шваба – хороший выбор для инвесторов, которые не хотят обременять себя дополнительными расходами. Его структура «нулевых сборов» привлекла к себе большое внимание, так как она не взимает оплату консультативных услуг, комиссионных или счетов.
Клиенты интеллектуальных портфелей оплачивают только операционные расходы на биржевые фонды (ETF), которые варьируются от 0,03% до 0,40% в зависимости от структуры их портфеля.
Хоть учетные записи Schwab бесплатны, для открытия счета необходим минимальный баланс в размере 5000$ — это самое высокое минимальное требование для всех робо-советников, включенных в этот список.
Как и в случае с Betterment, при заполнении учетной записи клиенты проходят опрос на отношение к риску, на основе которого советник создает индивидуальное портфолио. В него может входить широкий спектр классов активов, распределение которых является основой инвестиционной философии Schwab.
4. SigFig
SigFig управляет уже существующими инвестициями клиента. В частности, если у инвестора есть вложения в TD Ameritrade, Charles Schwab или Fidelity Investments, он может сохранить их в робот-консультант SigFig, который создаст на основе этих инвестиций «интеллектуальный, рентабельный, диверсифицированный портфель».
Как и другие автоматизированные советники, SigFig просит пройти опрос для оценки рисков, дабы настроить свой портфель.
Что касается требований и комиссионных, то счета менее 10 000$ управляются бесплатно, в остальных случаях сбор составляет 0,25%, причем плата взимается только за ту сумму, которая превышает порог 10 000$. Минимальный остаток на счете должен быть не меньше 2000$.
SigFig имеет 2 типа учетных записей:
- Управляемая. Предоставляет доступ к телефонным звонкам с финансовыми консультантами, модели распределения активов, сбор налоговых убытков, автоматическое восстановление баланса и реинвестирование.
- Бесплатная. Если пользователь управляет своей учетной записью самостоятельно, то может использовать платформу SigFig для оптимизации отслеживания эффективности портфеля с помощью инструментов панели инструментов.
5. Wealthfront
Wealthfront еще один робот-консультант с активами на сумму более 10 млрд долларов. На основе ответов на вопросы он создает индивидуальное, разнообразное портфолио, которое будет храниться в Apex Clearing Corporation (APEX).
Wealthfront предоставляет набор услуг по управлению портфелем и различные типы учетных записей, такие как индивидуальные учетные записи, доверительные счета, IRA и 529 сберегательных планов колледжа. И использует оптимизированную стратегию прямых инвестиций для сбора налогов и минимизации инвестиционных затрат.
Помимо перечисленных функций, Wealthfront предлагает несколько дополнительных возможностей. Например, функция финансового планирования Path, которая доступна в панели инструментов, анализирует расходы и модели сбережений пользователя и предоставляет рекомендации, основанные на его привычках.
Минимальный первоначальный депозит составляет 500 долларов. При этом, для счетов на сумму менее 10 000$ плата за управление не взимается. А после преодоления этого порога, плата за платформу Wealthfront составит 0,25% от AUM.
Для тех, кто вложил 100 000$ или более на счет, автоматически предоставляется кредит на сумму до 30% от доступного баланса на счету по процентным ставкам от 4,75% до 6,00% с гибкой программой погашения.
Заключение
Как уже было сказано выше, хороший робот-советник у каждого инвестора будет отличаться. Поэтому, прежде чем начать работу с автоматизированным инвестиционным помощником, вам необходимо определиться с желаемыми целями, уровнем допустимого риска, а также ознакомиться с условиями использования робо-консультантов (комиссионные, минимальный остаток на счете и депозит, и т.д), чтобы в будущем не иметь с этим проблем и получать удовольствие от того, как увеличивается ваш баланс, без вашего участия.
0 Комментарив